Методы кредитования. Виды ссудных счетов.


Методы кредитования – это важная составная часть кредитного механизма. Под методами кредитования обычно понимают способы выдачи и погашения кредитов в соответствии с принципами кредитования.
Зарубежные банки в настоящее время используют два основных метода кредитования.
Суть первого состоит в том, что вопрос о предоставлении ссуды заемщику каждый раз банк решает в индивидуальном порядке. Ссуда выдается на удовлетворение определенной целевой потребности, т.е. выдаются целевые разовые ссуды. Каждый раз заемщик предоставляет необходимую документацию. Этот метод, по существу, имеет общие черты с ранее существовавшим методом  кредитования по остатку.
При втором методе ссуды предоставляются в размере заранее установленного банком заемщику на определенный срок лимита, который используется им на основании кредитного договора по мере возникновения потребностей в дополнительных средствах в пределах оговоренного срока без дополнительных документальных оформлений. Заемщик один раз предоставляет все документы, один раз заключает с банком кредитный договор, в соответствии с которым осуществляется оплата за счет кредитов поставок сырья, оборудования, комплектующих  и т.д. Этот метод имеет общие черты с ранее существовавшим методом кредитования по обороту. Этот метод лежит в основе использования кредитных линий, овердрафта, контокоррентного кредитования.
Эти же методы кредитования по существу используются и российскими банками. Именно на них делается акцент в  "Положении ЦБ РФ " О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 г. № 54 -П. В частности в этом документе предусматриваются три способа выдачи кредитов:
- разовое зачисление денежных средств на банковский счет, либо разовая выдача наличных денег;
- открытие кредитных линий;
- кредитование банком расчетного (текущего) счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств, т. е. овердрафт.

Кредитная политика банка
Кредитная политика - это система мер банка в области кредитования его клиентов, она является составной частью общей банковской политики, поэтому  цели кредитной политики должны отражать  общие стратегические цели банка, согласовываться  с целями всей его банковской политики
Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, создает основу организации кредитной работы банка.

Кредитная политика определяет следующие основные направления кредитной деятельности:
объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники, отвечающие за выдачу кредитов и управление кредитным портфелем;
основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования;
принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита.
Кредитная политика обычно оформляется в виде письменно зафиксированного документа меморандума (положение) о кредитной политике, в котором есть несколько основных разделов.
1. Общие положения и цели кредитной политики.
2. Аппарат управления кредитными операциями и полномочия сотрудников банка. В данном разделе разрабатывается система  полномочий и ответственности работников банка за выдачу ссуд.
3. Организация кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора. Весь кредитный процесс организует  и  проводит кредитный отдел.
Основная работа по организации кредитного процесса в банке может быть представлена в виде следующих этапов:
1-й - формирование портфеля кредитных заявок;
2-й - проведение переговоров с потенциальным клиентом;
3-й - принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его                                                                предоставления;
4-й - оформление кредитного дела;
5-й - работа с клиентом после получения им ссуды;
6-й - возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела.
4. Банковский контроль и управление кредитным процессом
  Меморандум по кредитной политике является основой для разработки других внутрибанковских документов, например, Положения о порядке кредитования юридических (физических) лиц, методик оценки финансового состояния заемщика и т.д.

<< | >>
Источник: Неизвестный. ПРИМЕРНЫЙ КОНСПЕКТ ВОПРОСОВ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ по курсу «ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ»2013. 2013

Еще по теме Методы кредитования. Виды ссудных счетов.:

  1. Методы кредитования и виды ссудных счетов
  2. Методы кредитования и формы ссудных счетов
  3. Методы кредитования и формы ссудных счетов
  4. 4.21 Виды ссудных счетов
  5. V.Формы ссудных счетов
  6. 6.1 ПОНЯТИЕ О СИСТЕМЕ НАЦИОНАЛЬНЫХ СЧЕТОВ, О МЕТОДАХ ПОСТРОЕНИЯ ОСНОВНЫХ СЧЕТОВ
  7. § 1. Кредитование банковских счетов (овердрафт).
  8. 25. Движение ссудного капитала как основа кредитования
  9. 117.Состав и структура заемных средств предприятий. Роль банковского кредита в составе заемных средств. Организация и принципы кредитования. Порядок оформления кредитов на ссудных счетах. Процентные ставки за пользование банковским кредитом. Методы оценки кредитоспособности клиентов банками
  10. 78.ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
  11. 7.3. Виды счетов, открываемых в коммерческом банке
  12. Основные виды счетов
  13. 4. 3. Перспективные виды ссудных операций
  14. Виды макроэкономических счетов
  15. Глава 3. Правовой режим и виды банковских счетов.